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很多人在網(wǎng)賭提現(xiàn)后，會(huì)遭遇銀行卡被凍結(jié)的情況，卻對(duì)其中緣由一頭霧水。今天，天鉆解卡團(tuán)隊(duì)就來(lái)深入剖析整個(gè)事件的內(nèi)在邏輯，并為大家奉上切實(shí)可行的解決方案。若你正為解卡之事發(fā)愁，還請(qǐng)耐心讀完。
網(wǎng)賭平臺(tái)的資金流轉(zhuǎn)常涉及 “OTC 交易”（場(chǎng)外交易）。這種交易模式下，平臺(tái)不直接經(jīng)手資金，而是充當(dāng)撮合者，讓買(mǎi)賣(mài)雙方自行轉(zhuǎn)賬。當(dāng)你申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)時(shí)，平臺(tái)會(huì)為你匹配一個(gè)充值方，由對(duì)方給你轉(zhuǎn)賬，隨后平臺(tái)將虛擬籌碼或積分給予對(duì)方，至此完成交易。
然而，你并不清楚與之交易的對(duì)象是誰(shuí)。對(duì)方可能是普通玩家，也可能是詐騙受害者。倘若其資金涉及詐騙（比如是被騙后用于充值的款項(xiàng)），警方就會(huì)對(duì)你的賬戶實(shí)施凍結(jié)，因?yàn)槟阕鳛橘Y金接收方，處于資金鏈路之中。
要深入理解為何會(huì)凍卡，還需了解殺豬盤(pán)詐騙的資金洗白過(guò)程。可能不少人對(duì) “殺豬盤(pán)” 還很陌生。在殺豬盤(pán)詐騙中，騙子誘騙受害者轉(zhuǎn)賬時(shí)，絕不敢用自己的銀行卡收款，因?yàn)檫@極易暴露。于是，他們采用一種復(fù)雜手段來(lái)洗白資金。
這一過(guò)程涉及四個(gè)角色：騙子 A、受害者 B、提現(xiàn)者 C（也就是你）、假平臺(tái) D 。騙子 A 先在社交軟件上獲取受害人 B 的信任，接著誘導(dǎo)其在自己搭建的假平臺(tái) D 進(jìn)行投資。此時(shí)，假平臺(tái) D 便掌握了受害者 B 的身份信息。
隨后，騙子 A 利用受害者 B 的身份信息，去注冊(cè)各類(lèi)網(wǎng)賭平臺(tái)、虛擬幣交易所（如 EBpay、易幣付、K 豆等）。當(dāng)你在網(wǎng)賭平臺(tái)提現(xiàn)時(shí)，匹配到的賬戶看似是受害者 B 的，實(shí)則由騙子 A 操控。同時(shí)，騙子 A 獲取你的銀行卡號(hào)后，在假平臺(tái) D 上把投資打款賬號(hào)設(shè)置成你的。
接著，騙子 A 誘使受害人 B 進(jìn)行投資打款，而這筆錢(qián)最終打入了你的賬戶。你收到款項(xiàng)后，網(wǎng)賭平臺(tái)將籌碼積分給予騙子 A，交易完成。當(dāng)受害者 B 發(fā)現(xiàn)無(wú)法提現(xiàn)、意識(shí)到被騙并報(bào)警后，警方追查資金流水，流向你賬戶的錢(qián)款會(huì)讓你成為首要嫌疑人，銀行卡會(huì)被迅速凍結(jié)。而騙子則拿著你賬戶中的平臺(tái)積分、籌碼等去變現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)詐騙資金的洗白。由于網(wǎng)賭本身違法，你收到詐騙資金后，往往需要退賠才能解卡，相當(dāng)于替騙子填補(bǔ)了受害人被騙的虧空。
發(fā)現(xiàn)銀行卡被凍結(jié)后，首先要對(duì)自身近期的交易情況進(jìn)行排查，看看是否存在異常交易行為。心里有了底，后續(xù)處理時(shí)才不會(huì)慌亂。
無(wú)需一定前往開(kāi)戶行，只要是同一家銀行的網(wǎng)點(diǎn)均可。攜帶身份證、銀行卡，到柜臺(tái)向柜員詢問(wèn)銀行卡被凍結(jié)的原因，了解是哪個(gè)單位實(shí)施的凍結(jié)。
若銀行告知是被異地司法凍結(jié)，需向銀行索要凍結(jié)文書(shū)，文書(shū)中通常會(huì)包含線索編號(hào)、線索清單、凍卡機(jī)構(gòu)、承辦人信息及聯(lián)系方式。若文書(shū)信息不詳細(xì)，僅標(biāo)注某某反詐中心，可撥打凍結(jié)地 96110 查詢。銀行有義務(wù)提供凍結(jié)文書(shū)相關(guān)信息，你可要求其打印文書(shū)，或用手機(jī)拍照留存，亦或是手寫(xiě)記錄。
拿到承辦人信息后，如果已明確哪筆流水涉案，不要急于打電話，而是先著手準(zhǔn)備解凍材料，以郵寄方式寄給承辦警官，等待其主動(dòng)聯(lián)系你，這是高效解卡的正確流程。若流水繁多，實(shí)在難以確定哪筆資金涉案，再打電話向承辦人詢問(wèn)。
明確凍結(jié)原因與涉案金額后，需精心準(zhǔn)備以下材料：
· 情況說(shuō)明：詳細(xì)闡述身份信息、基本情況、涉案經(jīng)過(guò)、法律意見(jiàn)，清晰表達(dá)訴求與申訴依據(jù)。要說(shuō)明自己是否為善意所得，有無(wú)出租、出借、出售銀行賬戶行為，解釋為何不知情以及是否獲利等情況。表述需簡(jiǎn)潔明了，避免提及游戲裝備交易等無(wú)關(guān)內(nèi)容，因?yàn)榫较到y(tǒng)掌握的數(shù)據(jù)遠(yuǎn)比你想象得詳盡。
· 證據(jù)資料整理：
· A1 銀行流水：用特殊標(biāo)記筆（如馬克筆或鉛筆）標(biāo)注出凍結(jié)款項(xiàng)。若流水頁(yè)數(shù)多，選取與凍結(jié)款項(xiàng)相關(guān)頁(yè)面即可，主要用于證明充值與提現(xiàn)記錄。
· A2 身份證證明：提供身份證正反面照片，以及手持當(dāng)天報(bào)紙、銀行卡和身份證的照片，用以證明未出租、出借、出售銀行卡。
· A3 工作證明：提供在職證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、參保證明、勞動(dòng)合同等，證明有正當(dāng)職業(yè)。
· A4 網(wǎng)賭平臺(tái)進(jìn)入過(guò)程：詳細(xì)描述自己是如何接觸并進(jìn)入網(wǎng)賭平臺(tái)的。
· A5 網(wǎng)賭操作詳情：包括網(wǎng)賭網(wǎng)站網(wǎng)址、頁(yè)面截圖，以及交易、充值、提現(xiàn)的具體操作流程等詳細(xì)信息。
· A6 充值提現(xiàn)記錄：提供網(wǎng)賭平臺(tái)的充值與提現(xiàn)記錄，對(duì)應(yīng)銀行卡流水，展示登錄賬號(hào)，多頁(yè)面截圖可依次標(biāo)注為 A601、A602 等。若有虧損，需提供相關(guān)證據(jù)。
· A7 其他影響材料：如網(wǎng)賭給家庭生活帶來(lái)嚴(yán)重影響的證明材料，像病例、借款證明、抵押證明，甚至子女輟學(xué)等情況說(shuō)明。若能獲取居委會(huì)、村委會(huì)、民政局、街道辦等公權(quán)力機(jī)關(guān)開(kāi)具的證明，更有助于警方從維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定角度，酌情考慮部分退賠。
· A8 解凍申請(qǐng)與保證書(shū)：誠(chéng)懇表達(dá)對(duì)錯(cuò)誤的深刻認(rèn)識(shí)，承諾痛改前非。
· A9 證據(jù)清單：將上述 A1 - A9 材料詳細(xì)羅列。
將整理好的所有證據(jù)，以掛號(hào)信形式郵寄給承辦警官。警官收到材料后會(huì)與你溝通，若未收到聯(lián)系，可自查材料是否簽收，簽收后主動(dòng)詢問(wèn)承辦警官。待警官全面了解情況后，再談退賠解卡事宜會(huì)相對(duì)順利。解卡后，務(wù)必請(qǐng)警官開(kāi)具一份排除涉案嫌疑的情況說(shuō)明，這是解除 “兩卡” 名單及消除銀行卡后續(xù)遺留問(wèn)題的關(guān)鍵憑證。
一旦涉及一級(jí)涉案，99% 的概率會(huì)上 “兩卡” 名單。“兩卡” 名單是凍結(jié)地警方通過(guò)國(guó)家反詐大數(shù)據(jù)平臺(tái)進(jìn)行協(xié)查時(shí)，反詐大數(shù)據(jù)自動(dòng)為你打上的標(biāo)簽，并非凍結(jié)地警方人為添加。通常在銀行卡凍結(jié)一周左右進(jìn)行協(xié)查操作。若能在一周內(nèi)成功解凍銀行卡，未啟動(dòng)協(xié)查程序，就不會(huì)被列入 “兩卡” 名單。但大多數(shù)人難以做到，很多人一接到凍結(jié)通知就急忙打電話詢問(wèn)，警方往往會(huì)要求先發(fā)協(xié)查，讓你在本地做筆錄，最終基本都會(huì)進(jìn)入 “兩卡” 名單。而且走協(xié)查程序后，你的網(wǎng)賭行為可能會(huì)面臨本地警方的拘留或罰款處罰。
進(jìn)入 “兩卡” 名單后，會(huì)面臨諸多限制：
1. 無(wú)法新增辦理銀行賬戶。
2. 在銀行大堂自動(dòng)柜臺(tái)機(jī)辦卡時(shí)，刷身份證點(diǎn)擊辦卡會(huì)提示去柜臺(tái)核實(shí)信息，因涉詐賬戶名單無(wú)法繼續(xù)下一步操作。
3. 所有信用貸款申請(qǐng)會(huì)被秒拒。
4. 申請(qǐng)買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房貸款時(shí)，提交資料看似正常且征信無(wú)問(wèn)題，但系統(tǒng)無(wú)法識(shí)別，找不到具體原因。
5. 出境時(shí)可能被邊檢攔下，帶至小黑屋盤(pán)問(wèn)檢查行李約 2 小時(shí)，甚至限制出境。
6. 不能在線購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。
7. 購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品會(huì)遭拒絕。
8. 名下部分或所有銀行卡會(huì)被封控、限制非柜面交易，即便申訴解封后短時(shí)間內(nèi)也可能再次被封控。
9. 微信、支付寶無(wú)法使用，電話卡也可能無(wú)法正常使用。
10. 不能辦理收款平臺(tái)二維碼及掃碼設(shè)備。
11. 本地反詐部門(mén) 96110 可查詢到相關(guān)情況。
一旦進(jìn)入 “兩卡” 名單，基本等同于金融生活陷入癱瘓。而解除 “兩卡” 名單的過(guò)程漫長(zhǎng)且復(fù)雜，難度遠(yuǎn)超解凍銀行卡。此時(shí)，盲目自行摸索解決辦法往往徒勞無(wú)功，建議咨詢專業(yè)人士，可節(jié)省大量查找資料的時(shí)間和精力。畢竟每個(gè)人遇到的具體問(wèn)題各異，網(wǎng)上查到的大多是籠統(tǒng)解決過(guò)程，缺乏針對(duì)性。不同地區(qū)警方的辦案風(fēng)格也有所不同，這也是很多人難以解決問(wèn)題的根源所在。
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